فناوری اطلاعات در صنعت بیمه تاثیرات گسترده ای داشته و باعث تغییرات عمده ای درنحوه عملکرد و ارائه خدمات به مشتریان در این صنعت خواهد شد. صنعت بیمه از فناوری اطلاعات برای بهبود فرآیندهای کسب و کار و ارائه خدمات به مشتریان استفاده کرده و در آینده نیز این اتفاق برای بهبود و ارتقای فعالیت های بیمه ای ادامه خواهد داشت.

در ادامه برخی از این تغییرات را با هم مرور خواهیم کرد:

انتقال دیجیتال: شرکت‌های بیمه به سوی استفاده از سامانه‌های دیجیتالی پیشرفته‌تر و بهینه‌سازی شده برای ارائه خدمات به مشتریان می‌پردازند. این سامانه‌ها به کاربران امکان می‌دهد تا به صورت آنلاین و سریع‌تر بیمه بگیرند و خدمات پس از فروش را دریافت کنند.

تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی: استفاده از تکنیک‌های تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا اطلاعات مشتریان را بهتر بررسی کرده و سطح ریسک را به خوبی تعیین کنند. این امر به بهبود سیاست‌های قیمت‌گذاری و سفارشی‌سازی بیمه‌ها کمک می‌کند.

انترنت اشیاء (IoT):و ارتباطات ماشین به ماشین :  استفاده از دستگاه‌های هوشمند و اتصال آن‌ها به اینترنت، شرکت‌های بیمه می‌توانند داده‌های بیشتر و دقیق‌تری در مورد رفتارها و ریسک‌های مشتریان جمع‌آوری کنند. و  صنعت بیمه می تواند از اینترنت اشیا و ارتباطات ماشین به ماشین برای جمع آوری داده های بیشتری در مورد خودروها، خانه ها و دیگر دارایی های مشتریان استفاده کند. این داده ها می توانند برای تصمیم گیری های بهتر در مورد سطح بیمه گذاری و تخصیص منابع استفاده شوند.

بلاکچین: تکنولوژی بلاکچین به شرکت های بیمه کمک می کند تا اطلاعات مربوط به بیمه گذاری را ایمن تر و شفاف تر کنند. این تکنولوژی می تواند به شرکت های بیمه کمک کند تا جعل و تقلب در صدور بیمه نامه ها و درخواست های پرداخت را کنترل کنند و در نهایت می تواند به کاهش هزینه‌ها، افزایش شفافیت و کاهش جعل اسناد کمک کند. بلاکچین می‌تواند سیستم‌های بیمه را امن‌تر کرده و عملیات را سریع‌تر و کارآمدتر انجام دهد.

ربات‌های مکالمه‌گر (چت‌بات): شرکت‌های بیمه می‌توانند از ربات‌های مکالمه‌گر برای ارائه پشتیبانی به مشتریان استفاده کنند. این ربات‌ها می‌توانند سوالات مشتریان را به صورت خودکار پاسخ دهند و همچنین فرآیندهایی مانند ثبت‌نام یا پرداخت را ساده‌تر کنند.

تله‌ماتیک و بیمه‌های مبتنی بر رفتار: با استفاده از داده‌های جمع‌آوری شده از دستگاه‌های هوشمند و تله‌ماتیک، شرکت‌های بیمه می‌توانند بیمه‌هایی را ارائه دهند که بر اساس رفتار و عملکرد واقعی مشتریان تعیین می‌شوند. این نوع بیمه‌ها می‌توانند برای مشتریانی که رفتارهای کم‌ریسک دارند، تخفیفاتی را ارائه دهند.

فرآیندهای خودکار و سریع‌تر: فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و ربات‌های مکالمه‌گر به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا فرآیندهای مختلف مانند بررسی خسارت، پرداخت خسارت و مدیریت انبوه اطلاعات را به صورت خودکار و سریع‌تر انجام دهند.

امنیت سایبری: با گسترش استفاده از فناوری‌های دیجیتال و افزایش اطلاعات حساس مشتریان در سامانه‌های شرکت‌های بیمه، مسائل امنیت سایبری اهمیت بیشتری پیدا می‌کنند. شرکت‌های بیمه باید بهبود سیستم‌های امنیتی خود را با استفاده از راهکارهای مدرن مانند شناسایی نفوذ و رمزنگاری داده‌ها در دستور کار قرار دهند.

 هوش مصنوعی و یادگیری عمیق: هوش مصنوعی و یادگیری عمیق به شرکت های بیمه کمک خواهد کرد تا داده های بیشتری را درباره مشتریان خود جمع آوری کنند و با استفاده از الگوریتم های یادگیری عمیق، مشتریان را بهتر شناسایی کنند و با رویکرد های هوش مصنوعی، برای پیش بینی وضعیت بیمه گذاری و خطرات بیمه، از داده های جمع آوری شده استفاده کنند.

 رباتیک و پردازش تصویر: رباتیک و پردازش تصویر می تواند به شرکت های بیمه در تشخیص وضعیت خسارت و ارزیابی آن کمک کند. با استفاده از تصاویر و فیلم های جمع آوری شده از حادثه، الگوریتم های پردازش تصویر می توانند به شرکت های بیمه کمک کنند تا دقیق تر و سریع تر خسارت ها را تعیین کنند.

فناوری در صنعت بیمه ایران در سال های اخیر به شدت بهبود یافته است. در ایران، بیمه گران به صورت فزاینده ای از فناوری اطلاعات برای بهبود فرآیندهای خود و ارائه خدمات بهتر به مشتریان استفاده می کنند. در زیر به برخی از تحولاتی که در فناوری صنعت بیمه ایران رخ داده است، اشاره می کنیم:

1- پلتفرم های آنلاین: بیمه گران در ایران توسعه پلتفرم های آنلاین برای خدمات بیمه ای را شروع کرده اند. این پلتفرم ها شامل سامانه های اینترنتی برای خرید بیمه، مدیریت بیمه و پرداخت حق بیمه می باشند.

2- سیستم های مدیریت ریسک: بیمه گران ایران از سیستم های مدیریت ریسک برای تحلیل دقیق تر وضعیت بیمه گذاری و پیش بینی خطرات بیمه استفاده می کنند. این سیستم ها شامل الگوریتم های هوش مصنوعی و یادگیری عمیق برای تحلیل داده ها می باشند.

3- تصاویر ماهواره ای: بیمه گران از تصاویر ماهواره ای برای ارزیابی خسارت های بیمه استفاده می کنند. این تصاویر به صورت دوربین های ماهواره ای جمع آوری می شوند و با استفاده از الگوریتم های پردازش تصویر، می توانند خسارت ها را دقیق تر تشخیص دهند.

4- خدمات مشتریان آنلاین: بیمه گران در ایران خدمات مشتریان آنلاین را برای بهبود تجربه مشتریان خود ارائه می دهند. این شامل خدمات پشتیبانی آنلاین، تماس با مشتریان بیمه و ارائه اطلاعات بیمه به صورت آنلاین می باشد.

در کل، فناوری در صنعت بیمه در حال بهبود و توسعه است. با توجه به پتانسیل رشد بالای صنعت بیمه در ایران، انتظار می رود که بیمه گران به صورت فزاینده ای از فناوری اطلاعات برای بهبود فرآیندهای خود و ارائه خدمات بهتر به مشتریان استفاده کنند.

دانیال رضانوری