سامانه راننده محوری
معرفی:
در اجرای الزامات قانون جدید بیمه‌های شخص ثالث (به‌ویژه ماده 18) بیمه مرکزی ملزم به ایجاد و توسعه سامانه‌های جامع مورد نیاز در این حوزه گردیده است، به همین منظور طراحی، تولید و پیاده‌سازی سرویس برخط راننده محوری باهدف ارزیابی و شناسایی ریسک راننده در بیمه‌های خودرو صورت پذیرفته است.
در طرح راننده محوری ابتدا ارزیابی و تحلیل ریسک راننده از طریق داده‌های خسارت و تحلیل رفتار راننده (جرایم و امتیازهای منفی) با استفاده از داده‌کاوی و هوش مصنوعی صورت پذیرفته سپس از طریق سرویسی که به شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود امکان محاسبه و ارائه رتبه‌بندی ریسک راننده فراهم می‌شود و پس از اجرای طرح امکان تهیه گزارش‌ها و تحلیل‌ها و مدل‌های مربوط به‌پیش بینی‌های ضروری برای سیاست‌گذاری‌های بهینه آینده برای بهره‌برداری در بیمه مرکزی و سایر ارگان‌های حاکمیتی فراهم خواهد شد.
مشخصه ویژه این طرح این است که همه اقدامات و خدمات شامل سامانه‌ها، الگوریتم‌ها، جداول و فرمول‌های محاسباتی بر اساس تجربیات عملی اجرا شده در چند کشور، قوانین کشور ایران و مطالعات پژوهشکده بیمه مرکزی، بومی‌سازی شده است.
اهداف:
ایجاد سازوکار نظارتی بر شناسایی رانندگان پرریسک و متخلف جهت بیمه مرکزی
کمک به اجرای تبصره یک ماده 18 قانون بیمه خودرو در برنامه ششم توسعه به منظور شناسایی رانندگان پرریسک و محاسبه حق بیمه و ارائه تخفیف‌ها بر اساس ریسک راننده
تحولی بنیادین در محاسبه حق بیمه خودروئی صنعت بیمة کشور
کاهش تصادفات و مرگ‌ومیر جاده‌ای و به تبع آن کاهش هزینه‌های خسارت بیمه‌های خودروی صنعت بیمه
تهیه بانک اطلاعات جامع و بروز رفتار رانندگان
حوزه‌ها:
عملیات استعلام نرخ بیمه‌نامه
عملیات صدور بیمه‌نامه
عملیات تمدید بیمه‌نامه
عملیات خسارت بیمه‌نامه
محدوده:
بیمه مرکزی
شرکت‌های بیمه
شرکت‌های ارزیاب خسارت
شرکت‌های کارگزاری برخط
پلتفرم‌های نمایندگان بیمه
شرکت‌های استارت‌آپ بیمه (اینشورتک‌ها)
بیمه‌گذار
مقصر حادثه
شرح خدمات:
شناسایی و ارائه لیست راننده‌های امن، کم‌خطر و پرخطر (با ریسک بالا)
امکان گزارش‌گیری متمرکز
استخراج راهکارهای مؤثر و کمک به مدیریت حمل و نقل جاده‌ای و شهری
پایش و قابلیت تفکیک حق بیمه‌ها بر اساس سوابق خودروها و رانندگان درنتیجه کمک به بهبود رانندگی در کشور
نظارت و کنترل مؤثر بر ریسک‌های راننده در راستای مدیریت بهینه ریسک و ارتقای سلامت بیمه‌گری
ارائه سرویس برخط ارزیابی و ارائه رتبه ریسک راننده به شرکت‌های بیمه به‌منظور به‌کارگیری در زمان استعلام نرخ بیمه‌نامه
ارائه رتبه‌بندی ریسک راننده (سابقه و وضعیت رانندگی) بر اساس درخواست شخص راننده
عادلانه کردن نرخ حق بیمه‌های خودرو بر اساس میزان ریسک راننده
کاهش حوادث و تلفات رانندگی به واسطه امکان ارزیابی ریسک راننده و تعیین حق بیمه بر اساس رفتار راننده
کاهش پرداخت خسارت توسط شرکت‌های بیمه به‌واسطه اصلاح رفتار رانندگان
کاهش تخلفات و تقلبات رانندگی و خسارت
